来源： 作者： 2017-10-11 15:20:52
截止目前，“普惠金融”一词已连续三年出现在了政府工作报告之中，同时被写入“十三五”规划，成为金融业未来发展的重要着力点。2015年两会政府报告特别指出“大力发展普惠金融，让所有的市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖”。
把普惠金融拆开来看，首先是金融供给全面覆盖，实现普惠金融的“普”，随着供给增加市场竞争加剧实现“惠”。从中可以看出，推动普惠金融就是供给侧改革在金融领域最直接体现。
我国金融二元结构根深蒂固，大量小微企业、贫困人口游离于传统大型金融机构金融服务范围之外。或因无利可图，或因风险不可期，“大机构”不愿做“小生意”，客观上未能对有金融需求的客户实现服务全覆盖，服务实体仍存短板。
近年来，新金融机构应势而起。金融科技的发展和金融服务的数字化，推动了普惠金融实现从概念到落地这“最后一公里”的真正突破，也让更多的人享受到普惠金融带来的红利。
弥补传统金融缺位
在这个不能缺少金融的世界里，中国仍有近8亿人因缺乏征信记录无法享受银行贷款，我国贷款零售市场存在较大“市场空白”，很大一部分低收入人群、农业人口难以获得合理有效的金融服务，而这部分“金融弱势群体”恰恰又是最需要资金支持的群体。
践行普惠就要做到拾遗补缺。平安普惠金融业务集群（以下简称“平安普惠”）立足于服务广大小微型企业和个人客户，不断加强普惠金融和绿色金融的推广，以创新的科技和完善的风控为社会各阶层提供有效金融服务，助力中国实体经济发展。
让每一个人能够以合适的价格享受到及时的、方便的、高质量的金融服务，这是普惠金融的价值，也是平安普惠推出一系列信任借贷的初衷。作为普惠金融的最初形态，小额信贷这一最普遍、最重要的微型金融产品形式， 以“草根”式的金融服务在缓解小微企业融资难、融资贵方面发挥了重要作用，有力支持实体经济发展。
经过快速发展，平安普惠在综合实力、公司治理等方面已成长为金融行业专业典范。目前，平安普惠拥有规模可观的线下服务团队，分布于全国276个城市，线上近6000人的远程销售服务团队7×24小时为小微型企业和个人客户提供专业的借款服务，强大的外部商务合作能力，构建借款生态系统。截止2017年8月，平安普惠已累计服务554万客户。
实现“普”与“惠”两条腿走路
毫无疑问，在金融科技的推动下，蕴藏巨大潜力的普惠金融蓝海市场已然形成。作为普惠金融的“毛细血管”，新金融机构如何实现“普”与“惠”两条腿走路？
作为普惠金融的初行者，通过引入互联网思维，平安普惠构建了app平台，彻底颠覆了传统金融的繁琐借贷流程。借款人申请借款已经完全不需要跑这儿跑那儿，递交一叠征信资料去证明“你就是你”，而是在客户授权后利用第三方大数据征信系统便可智能捕捉客户的“可信任之处”作为其借贷资质，甚至描绘出其金融数据画像，完成风险定价、合理放贷的审批过程。
和传统信贷流程不同，平安刻画客户的信息主要分五个维度。一是和银行所需获取的同样的征信信息；二是包括固定资产和金融资产在内的客户资产信息；三是和小微业主相关的经营信息；四是包括网购、话费在内的客户行为信息；五是像用户月收入这样的身份信息。“不同产品有不同的维度，通过数据库可以把各维度的信息综合运用，把原来不能做的业务变为可能。”
随着智能科技大范围运用到金融领域，打破时间空间的限制，使得客户申请借款如“行云流水”、“云淡风轻”般轻松简单。可以预见，科技驱动金融的新发展，将有效解决中小企业及涉农商户融资难问题，从资产端和负债端唤醒“沉睡的资金”，切实改善金融市场有效供给短缺的现状，从而推进普惠金融的可持续发展。
滴水穿石，久久为功，普惠金融之路任重道远。今天的金融成本效率已经发生极大改变，未来要用“望远镜”来看普惠金融的发展，打开思路，把市场真正缺失的问题看得更深一些，践行信任为驱动的新型普惠金融。
