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数字货币让跨境支付更快更具挑战性

来源:中国贸易报 作者:本报记者 林畅 2023-02-15 14:06:33

国际货币基金组织(imf)近日发文概述了亚太地区央行数字货币(cbdc)规划和应用的最新进展。亚太地区处于cbdc探索的前沿。其在跨境支付领域可发挥重要作用。

imf观察到,一段时间以来,亚太地区国家对cbdc的兴趣和投入一直在增长,亚太地区处于cbdc探索的前沿:中国已经推出了e-cny数字货币试点,而印度和泰国正处于cbdc开发的后期阶段;澳大利亚于2022年8月宣布进行有限规模的cbdc试点;韩国、日本、马来西亚和新加坡已经开始了实验或概念验证,另有一些亚洲经济体目前处于研发阶段。而且亚洲各国央行对批发和零售cbdc都感兴趣。

通过调查和研究,imf发现,在大多数经济体中,加密资产和相关技术的迅速出现,以及它们被采用的程度或速度,很可能决定央行对cbdc的重视程度。在印度尼西亚、菲律宾和越南,移动货币平台的流行支持了个人在汇款和投资方面使用加密货币,并使政策制定者考虑到技术创新的切实好处,如降低成本和支付系统升级。基于区块链的技术用于其他政府职能,如债券市场(菲律宾)和契约监测(印度),也为cbdc提供了有利的经验。尽管如此,仍有许多重要的设计和政策问题需要仔细考虑,以确定cbdc是否适合解决一国的具体挑战。

对于发达经济体来说,重点可能仍然是cbdc设计与其货币和支付框架的兼容性。许多支付基础设施发达的发达经济体(如澳大利亚、韩国、日本和新加坡)的主要政策优先事项之一,是确保现有国内支付和结算系统内可能的cbdc(特别是批发型)的互操作性,保持与金融市场基础设施的顺畅交互,并升级跨境应用程序(如外汇市场)。针对数据需求(例如,分级钱包或要求不同程度客户身份识别的账户),旨在保护支付中某些隐私的措施,通常会根据遵守反洗钱/打击恐怖主义融资(aml/cft)合规原则和要求的需要进行评估。在发达经济体中,包括技术障碍和监管合规需求在内的几个因素,可能会导致大多数经济体采用双层实施体系,央行充当cbdc发行人,私营部门充当分销商和技术提供者。

cbdc在跨境支付领域可以发挥重要作用,但还需要做更多的工作。区域举措有助于解决国家发行的cbdc之间互操作性挑战,并实现顺畅的国际结算,多数cbdc平台可以使跨境支付更快、更便宜。这就需要对广泛的技术、监管和治理问题进行更深入探索。同样重要的是,要确保这些不同的区域倡议本身是可互操作的,以便整个区域的跨境支付保持一体化。

对此,imf建议加强各国和标准制定机构之间的沟通和信息交流。鉴于需要进行跨国知识共享,相关方可在监管和政策制定工作组的主持下,与标准制定者和国际金融机构开展更多讨论,分析所吸取的经验教训,记录各国如何应对挑战,特别是在推出cbdc或处于试点后期的国家。例如,可以从澳大利亚、日本和韩国考虑的政策中学习监管加密资产的措施。国际清算银行支付和市场基础设施委员会、国际证券委员会组织发布的相关指导意见也很有用。


责任编辑:葛岩

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